上市险企首份年报昨晚出炉。中国平安在2015年创下盈利规模新纪录,实现营业收入6199.9亿元,同比增长33.9%,实现归属于母公司股东净利润542.03亿元,同比增长38%。

昨日,中国平安(601318,股吧)交出了首份保险业年报,数据显示,平安集团去年全年实现净利润达479.30亿元,同比增长33.1%,归属于母公司股东净利润为392.79亿元,同比增长39.5%,总资产约4.01万亿元,较2013年年末增长19.2%。险资投资收益率创三年新高。董事会建议派发2014年度末期股息每股现金0.50元,加上已派发的2014年度中期股息每股现金0.25元,全年累计派发现金股利65.49亿元,另以资本公积金转增股本,每10股转增10股。

“面对2014年错综复杂的经济形势,平安迎来有史以来危机感最强烈、自我革新最深刻的一年,集团的核心金融业务与互联网金融业务并重发展,”平安战车”模式得到优化。”中国平安(601318,股吧)董事长兼首席执行官马明哲在新年致辞如是称。

中国平安2015年基本每股收益为2.98元,董事会建议派发2015年度末期股息每股现金0.35元,加上已派发的2015年度中期股息每股现金0.18元,全年将累计派发现金股利96.88亿元。

年报显示,中国平安保险业务发展迅速,寿险新业务价值持续提升,寿险业务实现规模保费2527.30亿元,同比增长15.2%,新业务价值同比增长20.9%。截至2014年年底,个人寿险业务代理人数量超63.5万,创下历史新高,较年初增长14.1%。

3月19日晚,平安集团发布2014年年度报告,去年中国平安全年实现归属于母公司的股东净利润为392.8亿元,同比增长39.5%;实现净利润479.3亿元,同比增长33%。集团总资产规模已逾4万亿元,较2013年末增长19.2%。

在把握住去年上半年的牛市行情后,投资收益成为是中国平安的最终重要增长动力之一。年报显示,截至去年底,中国平安保险资金投资资产规模进一步增长至1.73万亿元,实现总投资收益1147.5亿元,较2014年的637.29亿元增加80.1%。

平安产险实现保费收入1428.57亿元,同比增长23.8%。

保险资金投资方面,中国平安险资投资净投资收益率5.3%,创三年新高;较2013年的5.1%提高0.2个百分点,5.1%的总投资收益率则与去年持平。

同时,中国平安的投资收益率水平也创近年新高。数据显示,截至2015年12月31日,保险资金净投资收益率5.8%,同比提升0.5个百分点;总投资收益率7.8%,同比提升2.7个百分点。

保险资金管理方面,资产结构持续优化,截至2014年年底的投资资产规模达1.47万亿元;净投资收益率5.3%,创下三年新高,较2013年提高0.2个百分点。

值得注意的是,去年中国平安基本每股收益为4.93元,较2013年的3.56元增长达38.5%;另董事会建议派发2014年度末期股息每股现金0.5元,全年累计派发现金股利65.5亿元,另以资本公积金转增股本,每10股转增10股。

对于2015年的投资收益增长,中国平安称,去年国内股票市场出现较大幅度震荡,公司深入研究“新常态”下投资机遇,严密防范市场风险,优化资产配置结构,积极把握住A股投资机会;同时,在控制信用风险的前提下,继续加大收益率较高的固定收益类资产投资,全年取得了较好的投资业绩。

此外,互联网金融总用户数增长显著。截至2014年底,平安互联网用户规模达1.37亿,年活跃用户6,925万。陆金所、万里通、平安付、平安好房、平安好车、平安金融科技等互联网金融业务公司用户总量达9141万,其中持有传统金融产品用户数达3,815万,占比41.7%。

银行利润占逾40%

就保险资金的投资组合构成来看,截至2015年年底,中国平安持有77.7%的固定收益类资产,较2014年年底减少了2个百分点。同时,中国平安直接持有股票资产1242.54亿元,占比为7.2%,较2014年年底减少了1.6个百分点,不过,中国平安同时持有的权益型基金规模为482.75亿元,较2014年增加了0.8个百分点。

中国平安董事长兼首席执行官马明哲表示:“2014年集团整体战略全面升级,”平安战车”模式得到强化,核心金融业务与互联网金融业务并重发展。”

保险业务方面,平安集团寿险业务实现规模保费2527.3亿元,同比增长15.2%,新业务价值同比增长20.9%。截至2014年底,个人寿险业务代理人数量超63.5万,达历史新高。

中国平安董事长马明哲在年报中表示,过去的一年,平安不仅在各项业务上保持了快速、健康增长,取得了成立以来最好的成绩,更重要的是,中国平安长达十余年的战略布局和近年来的多项模式创新开始开花结果。马明哲称,2016年,平安将从过去的1.0、2.0,进入全新的3.0时代——“开放平台+开放市场”。

产险实现保费收入1428.6亿元,同比增长23.8%,其中车险保费突破1000亿。其盈利能力的综合成本率为95.3%,较2013年下降2个百分点;赔付率同比下降2.7个百分点至57.7%。

数据显示,2014年中国平安寿险、财险业务的净利润分别为156.9亿元、88.1亿元,较2013年同比增长达28.3%和50.4%;

而作为全集团利润贡献的大头—平安银行(000001,股吧),亦于一周前发布2014年年报。截至去年末,该行资产总额21864.6亿元,较年初增长15.6%;198亿元的净利润同比增长30%。

记者留意到,去年平安银行平均总资产收益率同比增0.1个百分点至0.91%,加权平均净资产收益率同比降0.22个百分点至16.35%;净利差、净息差亦分别同比增加0.26个百分点。

但值得注意的是,在资产质量方面,平安银行依然承压。

截至2014年末,该行不良贷款余额为105亿元,较年初增长39.3%;不良率为1.02%,较年初上升0.13个百分点;200.9%的拨备覆盖率较期初微降0.16个百分点。

保险资金管理方面,中国平安险资净投资收益率创三年新高,净投资收益率5.3%,创下三年新高,较2013年的5.1%提高0.2个百分点,5.1%的总投资收益率则与去年持平。

作为投资近1.5万亿元的保险集团,平安集团去年投资策略较往年变化不大:固定权益类投资占比从2013年的82.2%下降到79.7%,权益投资占比则同比上升3.6个百分点至14.1%。

具体来看,固定收益类投资方面,定期存款、债券投资的占比分别同比小幅下滑2.3和5个百分点,债权计划投资和理财产品投资的占比小幅上升;权益投资方面,权益证券从2013年的7.1%上升至10%,证券投资基金占比小幅下滑。

年报显示,平安资产管理、平安证券、平安信托2014年分别实现9.77亿元、9.24亿元和21.9亿元,同比增长44.5%、81.2%和144%。信托资产管理规模达3998.5亿元,同比增长37.7%,其中以个人客户为主的集合信托规模占比达70%。

近两年内,平安证券、平安信托完成了高管的大轮换,如前平安银行副行长谢永林、平安银行广州分行行长杨志群接任平安证券董事长,前平安银行行长助理张金顺、南京分行行长冷培栋接任平安信托董事长、总经理。

互联网金融成效初现

反观互联网金融方面,2013年中国平安提出将金融业务融入“医、食、住、行、玩”生活场景,形成“一扇门、两个聚焦、四个市场”的战略体系。

值得注意的是,截至2014年年底,平安互联网用户规模达1.37亿,年活跃用户6925万,其中持有传统金融产品用户数达3815万,占比达41.7%。其中陆金所、万里通、平安付、平安好房、平安好车、平安金科等较成熟的子公司用户总量已逾9000万。

截至2014年末,中国平安个人客户数已高达8935万,其中2014年新增客户1951万;按照最近两年该机构客户数10%以上的增速,个人客户数迈入亿级有望在2015年完成。

“平安的目标是成为中国最大的个人零售金融服务提供商,打造门户战略等创新业务将不断向传统业务进行客户迁徙。”平安集团总经理任汇川此前曾如是向本报表示。

年报数据显示,2014年平安客户迁徙的效果亦较为良好,核心金融业务之间累计迁徙客户逾700人次,从互联网金融迁徙到核心金融业务的新客户超过120万。

交叉销售方面,平安集团此前成立了专门负责子公司协同与交叉销售的管理委员会。

此外,中国平安于去年10月推出核心人员持股计划。年报中披露:该计划得到约一千名公司管理层和核心员工的积极响应和参与,预计在2015年付诸实施。

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