助农帮是北京恒昌利通投资管理有限公司(简称恒昌)推出的,专注三农领域资金借贷,县级、农村居民信用评估体系建设和农村商品、体验型商品众筹的互联网农村金融服务平台。以互联网P2P、商品众筹等产品切入,满足农村农民发展所需的赊销资金、创业资金、拓展资金等需求,以远低于农村市场利率的借贷水平扶持农村农民发展,同时凭借农村资金借还水平的稳定业态和恒昌公司的多重风控措施保障投资者利益,完美的结合了平台的公益性和商业性,不负扶贫使命且为投资人实现了财富稳定增收。

据《中国发展报告2014》显示,近年来信贷规模及申请需求逐年增长,但2014信贷可得与申请占比仅约为27.6%,七成多的贷款需求无法得到满足。庞大的借贷需求与资金低供给环境之间形成巨大信息差,直接刺激了非正规融资渠道的扩张。数据显示,民间借贷参与率高达43.8%,之间的借贷活动非常旺盛,而民间借贷利率则更为让人瞠目结舌,部分甚至可达80%以上!

20%、30%、40%的年收益率,50元就能起投……P2P这个有些生僻的词,最近热得烫手。一边是P2P平台倒闭跑路的消息不绝于耳,一边是令人咂舌的高收益。据2013年P2P投资人报告,94%的投资人在P2P的投资中取得正收益,87%的人收益高于18%。对投资人而言,P2P网贷有着巨大的魔力,我们应该怎么挑选安全的平台获取较高的收益,同时避免风险呢?

拥有完善的风控措施,过往年化收益约达12%,趣味性强,还可扶贫助农的理财平台横空出世。作为目前最值得投资的互联网农村金融理财平台——助农帮,可以满足投资者的各类需求。这种即能获得财富回报,又能得到精神提升、实现个人社会责任最大化的理财模式,相较以往的P2P模式,无疑更具吸引力,下面就从背景、收益、风险保障措施等几个方面分别为大家进行介绍:

其实,正规途径贷款难的问题一直存在,受制于长期以来银行等国家级金融机构发放贷款只认房产抵押的难点,很难获得融资渠道,所以融资成本远超正规成本,因此通过增加贷款投放来提升扶贫效果的举措一直难以真正落地。

P2P是什么——P2P借贷,即由具有资质的网站作为中介平台,借款人在平台发放借款标,投资者进行竞标向借款人放贷。对新手来说,有几个方面需要了解。

一、 雄厚的行业背景

然而随着的兴起,多元化的融资途径进入,大数据和颠覆传统的信用评估方式使得获得借贷的参照不再单一,而利率水平也得以大大下降。这两年这一趋势愈发明显,京东、阿里、宜信等电商和老牌资本平台均快速介入借贷,不过这些之中能够真正低息加可持续扶贫的,行业却更为看好恒昌新推出的多元化P2P网贷平台–助农帮。因为通过信贷达到的造血式扶贫效果非常关键,所以的模式、保障等比以往更为重要。

一、选择平台: 要大平台、高征信

创办助农帮平台的恒昌公司成立于2011年,是集提供财富管理及借款咨询服务与对接、信用风险评估与管理、信用数据整合服务等服务于一体的综合性现代服务类企业。目前已在全国28个省份、300余城市开设1300余家营业部,拥有47000多名员工。屡次荣获风险控制、IT运维服务、数据安全方面等奖项。

单一途径的公益或者单一途径的P2P,都不是实现助农扶贫的最好方式,扶贫和资金借贷需要因人而异,因此助农帮推出了助农贷、农情宝、我要借款三大板块:

上海一位资深的P2P人士建议,一定要背靠“大树”才好“乘凉”,尽量选择后台背景强、征信高的平台。

二、 助农帮产品及投资收益

助农贷是针对、种植行业人群,以银行级利率水平切入,远低于现有民间借贷利率,而且异于线下商业贷款的诸多条件,助农贷的超低贷款对借款人无任何附加需求。

国内比较大的包括陆金所、开鑫贷等。陆金所是由中国平安打造的网络投融资平台,它的产品通过平安旗下担保公司审核的借款方直接向投资方借贷,最后由该担保公司承担担保责任。开鑫贷由国家开发银行全资子公司——国开金融公司和江苏金农股份公司共同出资设立,特点是创新引入小额贷款公司进行风险调查和提供担保,有效增加借入人的信用级别。

助农帮平台上提供了两种理财模式:偏公益创新模式的助农贷和低门槛、高收益的农情宝。助农贷意指“可持续扶贫”,打通贫困农户资金需求与爱心投资人之间的通道,并回报给投资人较高收益,出借方过往年化收益为5.35%,100元即可起投,按月还息。农情宝则是为有一定经济基础的借贷人达成以“农业致富”为目的来服务的,每周为投资人发布新的借款需求,分为90/180/360天三个期限,过往年化收益根据期限不同约在8%~12%之间,500元起投,由平台自动撮合、分散出借,提升了资金出借效率并降低风险。

而民间借贷利率则更为让人瞠目结舌,作为目前最值得投资的互联网农村金融理财平台——助农帮。农情宝则多为农转商的居民、城镇人口服务,他们有一定的经济基础,渴望通过开店、做加工厂或是建立网络销售平台,实现以的目的,农情宝出借模式分为90天、180天、360天等期限,过往年化收益率约在8%至12%之间。

其次,选择知名风险投资机构注资的P2P平台。P2P人士分析,风投经过尽职调查后愿意注资,起码证明该平台公司的经营较为规范,减少自融自用、资金假托管等乱象,也有利于保证投资者资金的安全。

三、 助农帮极其稳健的风控措施

我要借款则是助农帮连接恒昌线下门店的借款通道,提供不同性质、等级的借款申请咨询服务,量身为城镇及高成长性人群提供适合的借款方案,惠及农户、三农者、个体工商户、小微企业主、家庭作坊、工薪阶层及等群体。

另外,建议新人优先投资运营时间较长的平台,如选择运营超过两年以上,排名在国内靠前的平台投资。虽然老站也有风险,但毕竟要比新站信誉要高。

在风控措施上,助农帮投资人切实着想,力求将投资风险降到了最低:

好的投资保障和风控措施是平台能够不断发展的关键因素。首先,农户的发展环境决定了融资金额的中低档水平和分散化特点,因此助农帮针对的借款方式,天生就决定了它是小额分散、降低风险的典范,除非发生大范围的经济危机或全国全面自然灾害等情况,助农帮的发展都会非常有保障。

不过对投资者而言,征信高的平台,它提供的产品收益率就更低,并且期限往往较长。如陆金所的稳盈-安e,收益在8.4%,投资期限为36个月。
而开鑫贷的一款苏鑫贷产品,年化利率为9%,期限为9个月。

1、第三方资金保障,恒昌公司高度重视借贷服务合规合法,与银行达成合作,真正实现资金运作安全化,避免资金池风险。

此外,助农帮的七大风险保障措施也是保障投资者收益,维持平台现金流的关键因素:

二、 风险控制:投资P2P的核心

2、履约责任保障,恒昌公司与世界500强企业美国利宝互助保险集团达成战略合作,帮助客户防患风险于未然,一旦发生逾期纠纷,保险公司赔付。

一是第三方资金保障,助农帮所属恒昌公司与银行达成合作,真正实现资金运作安全化,避免资金池风险;

P2P平台最核心的问题是风险控制。P2P的风险有主要有两种:一是借款人逾期不还的风险,二是平台跑路的风险。

3、采用大数据进行信用数据评估。助农帮所属恒昌公司通过与全球最大的征信机构益博睿合作,采用其数据挖掘和决策分析技术,应用于P2P借款服务行业小微借款全流程管理系统,智能化评估,同时还与同盾科技合作,提升企业反欺诈能力,有效甄别用户信息。

二是履约责任保障,助农帮所属恒昌公司与世界500强企业美国利宝互助保险集团达成战略合作,帮助客户防患风险于未然,一旦发生逾期纠纷,由保险公司进行赔付;

借款人资质还款能力和平台资质是我们必须关注的问题,所谓跑得了和尚跑不了庙。我们需要各种风险管控来帮我们降低风险。

4、系统数据安全保障。助农帮特采用Oracle(甲骨文)提供的企业信息系统解决方案,最大程度的保证平台用户数据的安全性与完整性,并尽可能提高平台对用户数据调用的效率与质量。

三是严格风控保障,首席风控官陈以平博士具备多年金融领域实操和风控技术经验,带领1000余人的风控团队,针对每项借款需求有着超30余项详细调研,最大程度保障每笔出借资金的安全;

  1. 要看P2P公司的自身风控

5、严格的风控团队。助农帮所属恒昌公司目前由陈以平博士担任首席风控官,以其具有的十多年数据分析和风险管理经验,率领超千人风险评估团队,从数据分析、金融业宏观风险、企业运作风险、信贷风险、网络风险、P2P及线上支付风险多角度进行分析,严查每笔出借资金流向,最大程度地保障资金安全;

四是庞大线下网点支持,助农帮所属的恒昌公司已在全国近300个座城市开设约1300个营业网点,县级服务中心150余个,线下业务团队47000余人,在线下业务人员可以去借款人家里进行实地考察,考察其家庭状况、经营状况、信誉度、还款能力等,另一方面也可进行还款跟访等工作;

比如,P2P公司是否有独立的风控部门/财务部门/法律部门。这三个部门是一个成熟的P2P公司必须配备的核心部门。

6、风险备付金保障。助农帮为出借人利益考虑,在银行单独开设了还款风险金专用账户,从向借款人收取的服务费中提取一定比例额度存入该专用账户,用于适当补偿选择适用还款风险金条款的出借人可能承受的本利损失。

五是大数据信用评估,缺乏征信渠道,而恒昌一直与全球最大征信机构益博睿达成合作,采用其数据和决策分析技术、智能化风险评估系统,同时,助农帮与同盾科技合作提升企业反欺诈能力,更准确地甄别用户信息;

对P2P公司来说,他们采用的风险保障模式,主有这几种类型:一是风险保障金模式,二是担保公司担保模式,三是保险公司承保模式,四是房产抵押担保模式等保障模式,等等。

7、线下网点保障。助农帮所属恒昌公司已在全国近300个座城市开设约1300个营业网点,县级服务中心150余个,线下业务团队47000余人,在线下业务人员可以去借款人家里进行实地考察,考察其家庭状况、经营状况、信誉度、还款能力等,另一方面也可进行还款跟访等工作。

六是数据安全保障,助农帮特引进甲骨文服务器,采用其可靠、安全的企业软件,部署、开发数据环境,最大化保护客户的信息安全;

我们需要了解这个平台跟哪些担保公司合作、担保公司的知名度、P2P风险保证金比例以及坏账处理方式。

助农帮在收益、平台稳定性以及风险控制处理能力等方面均有突出的优势,另外,助农帮还将会实现如物化收益、农副产品众筹、农业项目众包等有趣的服务,以另类的P2P方式丰富投资者的投资选择。

七是风险备付金保障,恒昌公司针对每项投资设立风险备付金,保障投资安全。

人人贷,每笔借款成交时,平台提取一定比例的金额放入“风险备用金账户”,借款出现严重逾期时,用“风险金”向理财人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。

助农帮的多重担保措施有效的保障了投资者利益,使得”借款–投资–还款–再借款”的融资借贷循环得以有效健康进行,对农户的可持续发展非常有利,只有经营健康和模式健全的平台才能对的可持续扶贫做出贡献,而无疑助农帮在这一点上做的非常漂亮,必将为造血式扶贫做出突出贡献!

富二贷,则以抵押物为其特点,富二贷的借款都必须拥有抵押物,这有利于出借人资金的保障。

合拍在线采用的是担保机构担保模式,借款标逾期满30天时,由担保机构进行代偿或债权收购。

2.要看投资标的类型

当前,各个平台的借款标通常分为净值标、抵押标、信用标、担保标、秒标等。

抵押标:借款人用自己的房屋、车辆等实物在平台进行抵押后所发布的借款标,利率稍高。

信用标:P2P最早的借款标,以借款人的信用作为其借款额度的标准发布的借款。

担保标:其他投资人以其投资为借款人担保发布的借款,利率较高。

业内人士建议,按“秒标净值标——抵押标——信用标——担保标”顺序优先投资。

3.看资金投向

借款用途也是资金的最终目的,适用于买房、买车、做生意等。所以投资者要仔细留意债权人借款时在合同上写的借款用途以及还款方式,一定要深入了解项目资金的匹配情况。如果你不知道这笔钱是做什么用,只看到高额回报率,建议放弃。

三.投资不能只看高收益

很多业内人士都提到,有些投资者投资只看收益率,有些平台收益率甚至达到30%以上,这是很危险的。逻辑推理:你的钱通过P2P平台放给借款客户,如果利率高达30%,什么挣钱的好生意愿意出这么高成本呢?所以投资不能一味追逐高收益,应首先考虑本金安全,这样才能在确保本金安全的基础上,获得较高的投资收益。

网贷平台汇投资总裁张征向媒体表示“收益率在20%及以上的P2P平台尽量不要碰,如果平台给予投资者的收益在20%左右,那么借款人付出的借款成本可能在30%及以上,所以风险还是十分大的”。

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